Erstgespräch (30 Minuten)
Unverbindlich, rund 30 Minuten, gerechnet mit den eigenen Zahlen — kein Vortrag, sondern ein Blick auf die eigene Lage. Das Gespräch endet nicht mit einer Kaufentscheidung oder einer Vertragsunterschrift; wer danach kein Interesse hat, ist zu nichts weiter verpflichtet.
Was bedeutet „Erstgespräch (30 Minuten)“?
Das Erstgespräch ist unverbindlich, dauert etwa 30 Minuten und rechnet direkt mit Ihren individuellen Zahlen: kein allgemeiner Vortrag, sondern ein konkreter erster Blick auf Ihre Situation. Anhand einer von drei Musterkonstellationen wird grob durchgerechnet, wie sich eine Kapitalanlage auf Steuerlast und monatlichen Cashflow auswirken würde, ohne konkretes Objekt. Wer danach kein Interesse hat, ist zu nichts verpflichtet.
Wie sich das Gespräch am besten vorbereiten lässt
Das Gespräch endet nicht mit einer Kaufentscheidung oder einer Vertragsunterschrift — es ist der erste Schritt, um zu klären, ob das Konzept grundsätzlich zur persönlichen Situation passt, bevor überhaupt ein konkretes Objekt in den Blick kommt. Wer danach kein Interesse hat, ist zu nichts weiter verpflichtet.
Am ergiebigsten wird das Gespräch, wenn der letzte Steuerbescheid und, falls vorhanden, eine aktuelle Lohnabrechnung vorliegen (siehe Unterlagen für den Termin) — damit lässt sich sofort mit realen statt geschätzten Zahlen rechnen, statt das Gespräch mit groben Näherungswerten zu führen.
Abgrenzung: Beratung, Vermittlung und Steuerberatung: Die Grenzen sind rechtlich gezogen und keine Höflichkeitsformel. Die Vermittlung von Kapitalanlagen und die Vermittlung der Finanzierung unterliegen verschiedenen Erlaubnissen und werden bei Perini und AUP von verschiedenen Rechtsträgern erbracht.
Steuerberatung im Rechtssinn — die Beurteilung des konkreten Einzelfalls, die Erstellung der Erklärung, die Vertretung gegenüber dem Finanzamt — darf keiner von beiden leisten; sie ist Steuerberatern und Rechtsanwälten vorbehalten. Was im Gespräch möglich ist, sind allgemeine Erläuterungen und Modellrechnungen.
Wer die Trennung kennt, weiß, welche Frage er wem stellen muss — und spart sich eine Antwort, die ohnehin nicht verwertbar wäre.
Wo es in der Praxis kippt: die Reihenfolge der Gespräche
Wer zuerst ein Objekt reserviert und danach mit dem Steuerberater spricht, hat die Reihenfolge umgedreht.
Entscheidungen über Eigentumsanteile bei Ehegatten, über die Aufteilung des Kaufpreises und über die Finanzierungsstruktur wirken sich steuerlich über die gesamte Haltedauer aus — und sie lassen sich nach der Beurkundung nicht mehr ändern. Der zweite Punkt: Auch die Finanzierungsanfrage gehört vor die Reservierung, nicht danach. Eine Reservierungsgebühr, die verfällt, weil die Bank absagt, ist der teuerste Weg, eine Machbarkeitsprüfung nachzuholen, die vorher nichts gekostet hätte.
Drei Fragen, die das Gespräch beantwortet — und drei, die es nicht kann
Beantworten lässt sich in dreißig Minuten: ob die eigene Steuerlast überhaupt groß genug ist, damit ein Abschreibungsmodell spürbar wirkt; in welcher Größenordnung sich eine Investition bewegen müsste, damit sie zur Liquidität passt; und welches der drei Modelle — QNG-Neubau, Denkmal oder Neubau nach § 7b EStG — zur eigenen Zeitschiene passt.
Nicht beantworten lässt sich: ob eine bestimmte Bank finanziert, das entscheidet erst die Haushalts- und Objektprüfung; wie das Finanzamt einen konkreten Einzelfall beurteilt, das ist Steuerberatung und darf hier nicht geleistet werden; und ob ein bestimmtes Objekt ein guter Kauf ist, denn dafür braucht es das Objekt, und das steht im Erstgespräch bewusst noch nicht zur Debatte.
Was nach dem Gespräch in welcher Reihenfolge passiert
Erstens: eine Musterberechnung auf Basis der eigenen Zahlen, noch ohne konkretes Objekt.
Zweitens: ein Objektvorschlag, wenn die Größenordnung passt. Drittens: die Finanzierungsanfrage — bewusst vor der Reservierung, nicht danach. Viertens, sofern eine KfW-Förderung Teil der Rechnung ist: der Förderantrag über die durchleitende Bank, und der muss vor dem Kaufvertrag gestellt sein. Fünftens: die Reservierung. Sechstens: der Notartermin.
Die beiden Punkte, an denen die Reihenfolge am häufigsten reißt, sind Schritt drei und Schritt vier — beide liegen vor der Reservierung, werden aber gern danach angegangen, weil sie sich wie eine Formalie anfühlen. Sie sind keine.
Wer das Gespräch bezahlt
Für Interessentinnen und Interessenten ist das Erstgespräch kostenlos, und es bleibt es auch dann, wenn daraus nichts wird.
Bei einem Teil der Objekte wird AUP im Erfolgsfall vom Bauträger beziehungsweise Projektentwickler über eine Kostenaufwandsentschädigung vergütet, die im Kaufpreis enthalten ist; für andere Objekte erhält AUP keine Vergütung, deren Preise sind provisionsfrei. Der Käufer zahlt in beiden Fällen kein gesondertes Honorar.
Dass darin ein Interessenkonflikt liegt, ist offensichtlich und wird benannt statt weggeredet: Wer vom Verkäufer vergütet wird, hat ein Interesse am Abschluss. Die Gegenmittel sind Transparenz über das Modell, ein schriftlich festgelegter Prüfstandard für die Objektauswahl und die Bereitschaft, ein Objekt abzulehnen.
Wer wissen will, wie das im Einzelnen geregelt ist, findet es auf der Seite zur Vergütung — sie steht bewusst offen und nicht im Kleingedruckten.
Unterlagen für den Termin →
Für die individuelle Rechnung im Termin: letzter Steuerbescheid und, falls vorhanden, aktuelle Lohnabrechnung.
Senkt die Hemmschwelle, klärt Erwartung.
Musterberechnung →
Drei durchgerechnete Beispielkonstellationen aus dem AUP-Portfolio mit konkreten Zahlen statt Prozentangaben, unverbindlich und ohne konkretes Objekt.
Konkretes, aber unverbindliches Anschauungsmaterial.
Wenig Zeit – verwaltete Kapitalanlage →
Viele Ärztinnen und Ärzte haben durch Klinik- und Dienstzeiten kaum Zeit, sich selbst um eine Anlageimmobilie zu kümmern.
Planbare Anlage trotz vollem Klinik- oder Praxisalltag; überschaubarer Aufwand durch professionelle Hausverwaltung.
Häufige Fragen
Was passiert im Erstgespräch?
Das Gespräch endet nicht mit einer Kaufentscheidung oder einer Vertragsunterschrift — es ist der erste Schritt, um zu klären, ob das Konzept grundsätzlich zur persönlichen Situation passt, bevor überhaupt ein konkretes Objekt in den Blick kommt. Wer danach kein Interesse hat, ist zu nichts weiter verpflichtet.
Was bringe ich zum Erstgespräch mit?
Am ergiebigsten wird das Gespräch, wenn der letzte Steuerbescheid und, falls vorhanden, eine aktuelle Lohnabrechnung vorliegen (siehe Unterlagen für den Termin) — damit lässt sich sofort mit realen statt geschätzten Zahlen rechnen, statt das Gespräch mit groben Näherungswerten zu führen.
Welche Fragen klärt das Erstgespräch in dreißig Minuten?
Beantworten lässt sich in dreißig Minuten: ob die eigene Steuerlast überhaupt groß genug ist, damit ein Abschreibungsmodell spürbar wirkt; in welcher Größenordnung sich eine Investition bewegen müsste, damit sie zur Liquidität passt; und welches der drei Modelle — QNG-Neubau, Denkmal oder Neubau nach § 7b EStG — zur eigenen Zeitschiene passt.
Noch Fragen zu diesem Thema?
Unverbindliche Erstberatung kostenlos.
Weiterführende Seiten
Anlagerechner
Cashflow, IRR und Steuerersparnis für Denkmal (§7i), QNG-Neubau (§7b) und Bestand.
§ 7b EStG
Sonder-AfA nach §7b EStG kommt zur linearen AfA obendrauf: bis zu 5 % jährlich über vier Jahre, insgesamt bis zu 20 % der begünstigten Kosten.
Wie wirkt der Hebel bei der Kapitalanlage?
Der Fremdkapitalhebel: die Rendite bezieht sich auf den vollen Objektwert, nicht nur auf das eingesetzte Eigenkapital.
Fachlich verantwortet von Siegfried Perini — Geschäftsführer AUP Finanzservice, §34c GewO (Immobilienmakler, Darlehensvermittler), Branchenerfahrung seit 1992. Spezialisiert auf Kapitalanlage-Immobilien mit Denkmal-AfA, QNG-Neubau und §7b-Sonder-AfA. Keine Steuer- oder Rechtsberatung — bitte ziehen Sie Ihren Steuerberater hinzu.